Ogni incarico inizia con una Risk Map: l’inventario scritto e gerarchico dei suoi rischi. Da lì si decide — insieme — cosa proteggere, come e a quali condizioni.
Un documento scritto che le consegna tre risposte: dove è esposto, dove è già coperto — e a quali reali condizioni — e dove sta pagando per protezioni che non servono.
Famiglia, immobili, beni
Avvocati, medici, tecnici, commercialisti
Imprenditori, CdA, direzione
Previdenza e continuità
Nessun listino, nessun pacchetto: condizioni e onorari si definiscono in sede di consulenza, sulla base della complessità reale della sua posizione.
Tre pilastri reggono ogni piano: liquidità con una funzione, il giusto equilibrio tra gestione separata e mercati azionari, una strategia previdenziale che sfrutta tempo e fisco — con la protezione che permette al piano di arrivare in fondo. Due grafici per capire perché il momento in cui si parte conta più di tutto.
Potere d’acquisto di 100.000 € lasciati sul conto, eroso dall’inflazione.
In vent’anni, un’inflazione media del 3% quasi dimezza il potere d’acquisto. La riserva operativa deve restare liquida: è l’eccedenza ferma da oltre dodici mesi che merita un piano.
Stime indicative a scopo illustrativo, con inflazione costante al 2% e al 3% annuo. Asse verticale con scala da 50.000 €.
Capitale finale con tre profili di rendimento — dal prudente, tipico delle gestioni separate, al dinamico a prevalenza azionaria — a fronte di 108.000 € effettivamente versati.
Nello scenario migliore, nove euro su dieci del risultato non escono dalle tasche: li produce l’interesse composto. Il motore giusto — e la disciplina di non fermarsi — contano più dell’importo.
Scenari puramente illustrativi con capitalizzazione mensile a tassi ipotetici costanti (5%, 7%, 10% annuo), al lordo di costi, imposte e inflazione. Lo scenario dinamico presuppone un’esposizione azionaria elevata, comporta oscillazioni anche molto ampie e non è adatto a ogni profilo di rischio. Nessuna proiezione costituisce promessa di rendimento.
~2.200 €
Versando il massimo deducibile in previdenza complementare (5.164,57 €) con aliquota marginale al 43%: quasi metà del versamento, di fatto, la finanzia il fisco.
15→9%
L’aliquota sulla prestazione cala dello 0,30% per ogni anno di partecipazione oltre il quindicesimo: chi parte a 30 anni arriva al minimo, chi parte a 55 resta al 15%.
Valori indicativi: il beneficio effettivo dipende dall’aliquota marginale personale e dalla normativa vigente.
Quattro passaggi, sempre nello stesso ordine. La disciplina del metodo è ciò che rende il risultato affidabile.
Attività, patrimonio, priorità. In sede, presso di lei o online, ovunque si trovi.
Analisi delle esposizioni e delle coperture esistenti, con verifica di forma e normativa.
Il documento scritto, esaminato insieme voce per voce, con le priorità d’intervento.
Attivazione delle soluzioni scelte e revisione periodica della mappa nel tempo.
No. Il primo colloquio e la mappatura preliminare sono senza impegno: servono a entrambi per capire se c’è materia su cui lavorare. Se non c’è, glielo dico con la stessa chiarezza.
Perché la mappa non vende: verifica. Molti clienti scoprono di pagare coperture doppie o inadeguate, e di avere esposizioni gravi mai considerate. Il report vale anche — e soprattutto — se le sue polizze restano dove sono.
Non è un aut-aut. La gestione separata protegge il capitale e stabilizza; l’azionario costruisce valore sugli orizzonti lunghi. Il punto è il dosaggio: dipende da orizzonte, obiettivi e profilo di rischio, e va rivisto man mano che l’obiettivo si avvicina. È una delle prime cose che mettiamo a fuoco nel piano.
Il primo colloquio, un’ora. La mappatura, da una a tre settimane a seconda della complessità. Il presidio successivo è organizzato per sottrarle tempo, non per aggiungerne.
Sono un consulente assicurativo personale: opero a Lecce presso l’Agenzia Generali Lecce Mazzini, ma il rapporto è diretto e continuativo con me. Non propongo polizze a catalogo: costruisco e presidio nel tempo la strategia di protezione e di pianificazione patrimoniale di ogni cliente.
Mi occupo di pianificazione patrimoniale e previdenziale con gli strumenti assicurativi e di risparmio del gruppo Generali: gestione della liquidità, equilibrio tra gestione separata e mercati azionari, previdenza integrativa, protezione e passaggio successorio. Per gli aspetti bancari o fiscali lavoro in coordinamento con il commercialista e gli altri professionisti del cliente.
La sede è a Lecce, presso l’Agenzia Generali Lecce Mazzini, e la Puglia resta il territorio principale. Lavoro però con clienti in tutta Italia — in studio, presso di loro o online — e con clienti internazionali che hanno patrimoni, immobili o attività nel nostro Paese.
Mi descriva la sua situazione in poche righe. La ricontatto personalmente entro 24 ore, ovunque lei sia.